انواع وام مسکن
وام مسکن

راهنمای خرید و اجاره خانه

با انواع وام مسکن آشنا شوید

در این مقاله از چی ملک مگ با وام مسکن و انواع آن آشنا خواهید شد. در ادامه با ما همراه باشید.

وام مسکن چیست؟

اصطلاح وام مسکن به وامی اطلاق می‌شود که برای خرید یا نگهداری خانه،زمین،یا انواع دیگر املاک استفاده می‌شود. 

از آنجایی که خیلی از افراد نمی‌توانند به صورت یکجا مبلغ زیاد خرید خانه را متقبل شوند،وام مسکن یکی از گزینه های پیش روی این افراد است.این وام مبلغ بالایی دارد و مدت زمان بازپرداخت آن هم نسبت  به تسهیلات دیگر بیشتر است.معمولا در یک سری پرداخت های منظم که به اصل و سود،تقسیم می‌شود، ملک به عنوان وثیقه برای تضمین عمل می‌کند.

انواع وام مسکن بر اساس نیازهای وام گیرنده متفاوت است.هزینه وام به نوع وام،مدت زمان،نرخ سود،که وام دهنده می‌گیرد بستگی دارد.

وام مسکن چقدر است؟

مقدار این وام،بستگی دارد،به نوع وام و تسهیلاتی که شرایط لازم برای دریافت آن را دارید. 

اعداد وام از بیست میلیون شروع می‌شود و بعضی از آنها تا دویست و پنجاه میلیون نیز می‌رسد.که البته دریافت این وام ها شرایط و ویژگی های خاص خودش را دارد و سود این وام ها نیز متغیر است از دو درصد تا بیست درصد میباشد.

انواع وام مسکن به دو گروه کلی تقسیم می‌شود 

وام هایی که با خرید اوراق ممتاز و بدون سرمایه گذاري از بازار بورس دریافت می‌کنند و وام‌هایی که از محل صندوق پس انداز مسکن و با سپرده گذاری پرداخت می‌شود.شرایط وام مسکن،و نحوه پرداخت،زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است.

وام اوراق دار(بدون سپرده گذاری) 

برای دریافت این وام،که به وام اوراق مسکن معروف است متقاضیان باید اوراق خریداری کنند،به ازای دریافت هر مقدار وام،باید اوراق خریداری کنند.با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نویت خود بمانید.بعد از خرید اوراق اقدامات لازم برای دریافت وام صورت می‌گیرد.اقساط وام مسکن می‌تواند به روش ساده یا پلکانی باشد.برای دریافت این وام محدودیت دفعات وجود ندارد. 

وام با سپرده گذاری 

اگر نمی‌خواهید برای خرید اوراق هزینه کنید یکی دیگر از انواع دریافت تسهیلات با سپرده گذاری است که به روش های زیر است:

وام مسکن یکم 

زوج های که قصد خرید خانه را دارند اولین وام مسکن را می‌گیرند و اولین خانه خود را می‌خرند.این وام بین جوانان طرفدار زیادی دارد .هر کدام از زوجین بسته به اینکه در کجا زندگی می‌کنند مبلغ وام متفاوتی دریافت می‌کنند.برای دریافت این تسهیلات باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپرده گذاری کنند.این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی را داده باشد باید مبلغ ۴۰ میلیون آن را حداقل به مدت یک سال سپرده گذاری کنید.مبلغ این وام در تهران برای هر زوج ۱۶۰ میلیون تومان،در شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر جمعیت ۱۲۰ میلیون تومان،سایر مناطق ۸۰ میلیون تومان است .این وام هم به زوجین و هم به صورت انفرادی پرداخت می‌شود.که  مبلغ وام به صورت انفرادی نصف می‌شود.

وام مسکن
وام مسکن جوانان

وام مسکن جوانان

 

تسهیلات مسکن جوانان،یکی دیگر از وام های مهمی است که بانک مسکن ارائه می‌دهد.تا جوانان بتوانند به کمک آن شرایط خانه دار شدن را داشته باشند .متقاضی برای دریافت این وام باید سپرده نزد بانک داشته باشد البته مبلغ سپرده را میتوان به صورت تدریجی و طی چند سال به حساب واریز کرد.والدین هم می‌توانند این حساب را برای فرزندانشان باز کنند تا وقتی سپرده آنها کامل شد بتوانند وام مسکن جوانان بگیرند .مدت انتظار دریافت وام مسکن جوانان بین ۵ تا ۱۵ سال است.اگر افراد وام مسکن خود را ۵ ساله تسویه کنند سود وام آنها ۶ درصد است و ۱۵ سال سود ۹ درصد میباشد بازپرداخت اقساط حداکثر ۲۰ سال است..حداکثر تسهیلات با توجه به تقسیم بندی تهران،شهرهای بزرگ و سایر شهرها به ترتیب زیر است

بعد از ۱۵ سال،۲۵۰ میلیون،۲۱۰ میلیون،۱۸۴ میلیون تومان

بعد از ۶ سال،۱۶۰ میلیون،۱۲۰ میلیون،۹۴ میلیون تومان

بعد از ۵ سال،۱۵۰ میلیون،۱۱۰ میلیون،۸۴ میلیون تومان

با توجه به رشد مجدد قیمت ها در بخش مسکن،وام مسکن جوانان نیز افزایش یافته است،سقف این وام در تهران یک میلیارد تومان،شهرهای بزرگ،۸۵۰ میلیون تومان،سایر استان ها ۷۵۰ میلیون تومان .متقاضیان پس از افتتاح حساب وام مسکن جوانان با واریز ماهیانه ۲۰۰هزار تومان،می توانند پس از ۱۵ سال وام یک میلیارد تومان دریافت کنند.دریافت وام پس از ۵ سال هم امکان پذیر است.که در این صورت مبلغ  وام در تهران ۴۰۰ میلیون،در شهرهای بزرگ ۳۵۰ میلیون،سایر شهرها ۳۰۰ میلیون تومان است.امکان برداشت از این حساب قبل از ۵ سال ممکن نیست.

وام مسکن بازنشستگان 

با توجه به سهمیه ای که در اختیار بانک ها قرار گرفته،پرداخت تسهیلات به بازنشستگانی که فاقد مسکن هستند اولویت بالایی خواهد داشت.این وام برای خريد خانه به آنها پرداخت می‌شود.فرآیند آن بدین صورت است که وزارت مسکن و شهرسازی زمین مورد نظر را تامین کرده‌ و بانک رفاه با همیاری سازمان تامین اجتماعی،تسهیلات مسکن را به بازنشستگان پرداخت می‌کند.سقف این وام در تهران و کلانشهرها ۵۰ میلیون و در سایر شهرها و روستاها ۴۰ میلیون تومان خواهد بود.نرخ سود این تسهیلات در تهران ۹ درصد مراکز استان ها ۷ درصد،و سایر شهرها ۴ درصد تعیین شده است .

وام زوجین ۱۴۰۰

یکی از این طرح ها وام ۲۰۰میلیونی زوجین که دارای فرزند هستند میباشد.در کنار آنها خانواده هایی که فرزند سوم آنها در سال ۹۹ یا ۱۴۰۰ به دنیا آمده باشد می توانند وام قرض الحسنه مسکن ۷۰ میلیونی را دریافت کنند.به ازای هر فرزند برای زوجین که دارای دو فرزند هستند ۱۰۰میلیون تومان و در مجموع ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن در اختیار آنها قرار میگیرد.اگر زوجین فرزندی نداشته باشند در اینصورت هر کدام ۵۰ میلیون و در مجموع ۱۰۰میلیون تومان دریافت خواهند کرد.اگر دارای تنها یک فرزند باشند ۱۶۰ میلیون تومان تسهیلات مسکن دریافت می‌کنند.

وام برای زوج های جوان

زوج های جوان بعد از عقد رسمی می‌توانند از هدیه ازدواج تامین اجتماعی بهره مند شوند،برای اینکه از این مزیت بهره مند شوند باید ۳ سال سابقه بیمه داشته باشند .بر اساس این طرح، زوج های تهرانی به ازای هر نفر ۱۰۰میلیون تسهیلات خرید مسکن،۴۰ میلیون  تومان وام جعاله و در مجموع ۲۴۰میلیون تومان وام دریافت میکنند.

 

همچنین بخوانید: طرح مسکن ملی چیست و نحوه ثبت نام آن چگونه است؟

وام جعاله یا تعمیرات مسکن

وام جعاله وامی است که برای تعمیرات بخشی از منزل درخواست میشود‌.این وام به تعمیر و تکمیل منزل تعریف شده است.اما وام گیرنده می‌تواند برای کمک هزینه خرید مسکن از آن استفاده کند.امکان دریافت وام جعاله پشت سر هم وجود دارد.در صورتی که شما و ضامنتان بدهی و چک برگشتی نداشته باشید.برای دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی را تسویه کرده باشید.سقف وام جعاله ۴۰ میلیون تومان با سود۱۷/۵ درصد با باز پرداخت۵ساله میباشد.

وام مسکن روستایی

در حال حاضر وام مسکن روستایی ۱۰۰میلیون تومان به ازای ساخت هر واحد مسکونی است.نرخ سود این وام ۵ درصد محاسبه خواهدشد‌.این کاهش نرخ سود جهت تشویق به ساخت خانه های روستایی ایمن در روستاها و جلوگیری از خسارت های بعدی در اثر بلایای طبیعی است.

وام خرید زمان 

در این روش متقاضی می‌تواند پس از گذشت شش ماه از سپرده گذاری،از امتیاز حساب صندوق پس انداز مسکن خود استفاده کند و بیش از ۸ تا ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند.برای دریافت این وام باید متقاضی دو برابر مبلغ وام دریافتی را به مدت شش ماه سپرده گذاری کند .سود بازپرداخت این وام ۱۱درصد است.سن خانه ای که با این وام خریداری می‌شود نباید بیشتر از ۲۵سال باشد.

وام مسکن
وام مسکن در سال 1400

وام ساخت مسکن

این وام بدون سپرده است که یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی در بین سازنده ها است.نرخ سود این تسهیلات ۱۸ درصد است.اما سازنده های دارای پروانه صلاحیت حرفه ای و انبوه سازان،چنان چه از تکنولوژی نوین در ساخت و ساز استفاده کنند سود این تسهیلات با نرخ ۱۷ درصد دریافت خواهند کرد.در تهران کمترین سقف این تسهیلات بدون نیاز به سپرده گذاری ۷۰ میلیون تومان است و برای سازند های دارای پروانه صلاحیت و انبوه سازان ۹۰ میلیون و همچنین با تکنولوژی جدید ۹۰ میلیون تومان است.برای مراکز استان ها و شهرهای باجمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر وام‌های۱۰۰،۸۰،۶۰ میلیون تومان،برای سایر شهرها ۹۰،۷۰،۵۰ میلیون تومان به سازنده ها ارائه می‌شود.سقف تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن برای مناطق محروم بر حسب، سنتی سازی،حرفه ای و استفاده از تکنولوژی به ترتیب:۸۰،۶۰،۴۰میلیون تومان تعیین شده است.

 

همچنین بخوانید: مراحل گرفتن سند برای املاک نوساز و فاقد سند

وام ۲۰ میلیون تومان مسکن

همانطور که از نام این وام مشخص است مبلغ پرداختی آن در تمامی نواحی کشور ثابت بوده و ۲۰ میلیون تومان است.که توسط بانک مسکن ارائه می‌شود.مدت زمان انتظار دریافت وام بین ۱تا ۳/۵ است.میزان سپرده گذاری بین ۲ تا ۱۰ میلیون تومان  با بازپرداخت ۱۲ سال است. 

وام ودیعه مسکن

این وام در سال ۹۹ و ۱۴۰۰ به مستاجران واجد شرایط به علت شیوع ویروس کرونا و آسیب‌های اقتصادی ناشی از این بیماری،جهت کمک به مستاجران پرداخت شد.سقف کمک تسهیلات کمک ودیعه اجاره خانه در منطقه تهران ۷۰ میلیون، کلان شهرها(اصفهان،شیراز،تبریز،قم ،مشهد،اهواز،کرمانشاه)۴۰ میلیون،و سایر شهرها ۲۵ میلیون تومان بود.با توجه به کاهش اثرات اقتصادی کرونا در طی دوسال و واکسیناسیون گسترده کرونا،به نظر می‌رسد که ستاد ملی مقابله با کرونا از اعمال فشار مضاعف بر بانک ها در سال آتی خودداری کند و اعطای این تسهیلات در سال آینده تکرار نشود.

چه بانک هایی وام مسکن میدهند

اولین و مهمترین بانکی که در ایران به اعطای وام و تسهیلات مسکن می‌پردازد،بانک مسکن است.اما به جز بانک مسکن،بانک سامان و بانک ملی و...وام خرید مسکن را ارائه می‌دهند.که البته نرخ سود و شرایط بازپرداخت و ضامن آن،در بانک‌های مختلف متفاوت است .

شرایط دریافت وام مسکن

متقاضی باید حداقل ۱۸ سال تمام با درآمد مستقل و مکفی باشد.

متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر تسهیلات،جهت خرید،احداث واحد مسکونی،یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد.

متقاضی از امکانات دولتی (زمین ،مسکن،تسهیلات یارانه ای)برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد.

ضمانت وام مسکن چگونه است؟

در حال حاضر ضمانت این وام به دو صورت است:

در حالت اول باید سند خانه را در رهن بانک گرو بگذارید،بعد از تسویه وام میتوانید سند را از رهن بانک خارج کنید.اگر نتوانید اقساط را بپردازید،بانک پس از چند اخطار و پشت سر گذاشتن مراحل قانونی می‌تواند ملک را مصادره کند.

در حالت دوم هم مانند وام های دیگر باید ضامن معتبر معرفی کنید.برای وام مسکن معمولا دو ضامن معتبر با شرایط کارمند رسمی بودن و ضامن دارای جواز کسب ، باید معرفی کنید که اگر اقساط را پرداخت نکنید سراغ ضامن ها بروند.شرایط دریافت وام مسکن و ضامن ،در مورد بانک‌های مختلف و نوع وام متفاوت خواهد بود.

نویسنده : Super User

تاریخ انتشار :۱۴۰۰/۱۰/۲۰